Последствия и варианты решения при неуплате кредита

Что будет если не платить кредит

Каждый заемщик банка обязан знать, что выплачивать взятый кредит придется обязательно. Не все можно предусмотреть, особенно в среднесрочной и долгосрочной перспективе. При возникновении трудностей с погашением кредита заемщики достаточно часто пытаются найти легальные способы, чтобы не выплачивать финансовые средства, взятые в банковском учреждении, а кредитно-финансовые организации, со своей стороны, стремятся максимально снизить свои риски и защититься от неплательщиков. Во избежание всевозможных проблем, таких как штрафы, пеня или судебные разбирательства, необходимо четко понимать свои права.

К каким методам давления прибегают банки?

Если заемщик, получив кредит, не следует условиям подписанного кредитного договора, кредитно-финансовая организация может прибегнуть к различным методам давления на него. Как правило представители банка пытаются психологически воздействовать на злостного неплательщика.

Некоторые методы давления банков на должников:

  1. Прибегают к моральному давлению и обещают передать дело должника в коллекторскую компанию;
  2. Угрожают подать заявление в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества;
  3. Предупреждают о скорой описи имущества заемщика (банки не могут по собственному усмотрению распоряжаться личным имуществое должника, если такой пункт не оговорен в кредитном договоре);
  4. Обещают лишить родительских прав неплательщика (данными функциями обладают только органы опеки);
  5. Угрожают привлечь судебных исполнителей.

На самом деле кредитно-финансовые организации обладают достаточно широким спектром легальных возможностей для взыскания с должника средств, взятых по кредитному договору. Банк может прибегнуть к привлечению поручителей неплательщика к финансовой ответственности. Также возможно полное списание денежных средств должника с его счетов находящихся в банке, выдавшем кредит. Однако такие действия должны быть четко прописаны в договоре, при этом заемщик должен одобрить эту процедуру.

Банк может обратиться в коллекторскую организацию, которая на основании договора в дальнейшем будет заниматься взысканием долга в рамках действующего законодательства. У кредитных организаций имеется возможность подать в суд иск о взыскании с должника взятых кредитных средств и штрафов, обусловленных в договоре. Кроме того, представители банка, при условии, что сумма выданных кредитных средств не превышает сумму в размере 500 000 рублей, могут обратиться в мировой суд, который через 10- 14 дней, при отсутствии противодействия со стороны должника, вынесет решение о взыскании. При таком решении судебных органов в дело вступят уже судебные приставы.

Взыскание долга после положительного решения суда

После положительного решения о взыскании долга с заемщика в судебной инстанции, которое всегда однозначно, начинают действовать санкционные механизмы. Все последующие действия осуществляются судебными приставами, которые имеют широкий круг полномочий. Судебные приставы пользуются мощными исполнительными инструментами, принуждающими заемщика к выплате долга.

Некоторые инструменты судебных приставов:

  1. Арест имущества лица, не исполняющего свои кредитные обязательства;
  2. Обращение взыскания на финансовые средства (могут быть арестованы все счета, имеющиеся у должника, с последующей выплатой кредитору);
  3. Индексация суммы задолженности;
  4. Направление по месту работы исполнительного листа с последующим удержанием в пользу кредитора части заработной платы;
  5. Ограничение должника в его правах (запрет на занимание руководящего поста на определенный срок, запрет на выезд за границу и др.);
  6. Принудительное выселение;

Как легально не выплачивать кредит

У любого добросовестного заемщика может возникнуть ситуация при которой выплата кредитных средств невозможна. Что делать в такой ситуации? Есть несколько легальных способов, которые помогут избежать нежелательных последствий или минимизировать ущерб. Легальные способы невыплаты кредита:

  1. Расторжение кредитного договора с банком. Заемщик имеет полное право расторгнуть кредитный договор при условии, что в нем обнаружены нарушения.При помощи профессиональных юристов иногда удается отменить завышенные процентные ставки банков и зафиксировать сумму долга. При грубейших нарушениях в кредитном соглашении возможно полностью отказаться от выплаты по кредитным обязательствам;
  2. Выкуп кредитных обязательств. Если кредитно-финансовое учреждение передало долг заемщика коллекторской организации, то появляется возможность выкупить его кем-то из близких; Мировое соглашение с банком. Это наверное лучший вариант для решения проблем должника, который позволяет получить рефинансирование, для покрытия предыдущей задолженности или получить кредитные каникулы на определенный срок;
  3. Реструктуризация долга. Самый распространенный способ достижения компромисса между должником и банком. При достижении такого соглашения возможно снижение ежемесячных выплат, увеличение срока для выплаты долга, а также возможность на определенный период отменить штрафные санкции;
  4. Объявление банкротства. Признание неплатежеспособности значит, что заемщик не имеет никаких реальных способов для погашения задолженности. При этом на счета и имущество должника накладывается арест с последующей реализацией его активов. Оценочную стоимость определяет финансовый управляющий, который в последствии назначает способ и время реализации активов должника в пользу кредитора.

В чем преимущества компании MayDay

Одним из лидеров на рынке юридических услуг в России является компания МэйДэй. За 15 лет юридической практики в сфере банкротства у нас много выигранных дел. МэйДэй специализируется на взыскании и списании задолженности.

Мы предлагаем:

  1. Помощь в процедуре банкротства;
  2. Назначим финансового управляющего.

18 янв. 2018 | 362

Рекомендовать в социальных сетях:

Оцените материал:
2.6/ 5 звезд (109 голосов)
При использовании материала
Последствия и варианты решения при неуплате кредита
с сайта ссылка на