+7 (495) 975-98-82

Пн-Пт 10:00 - 18:00

Какую ответственность несет поручитель при банкротстве заемщика?

Ответственность поручителя при банкротстве

Перед тем как стать поручителем по кредитным обязательствам следует учитывать, что на основании законодательных норм поручитель будет обязан отвечать по финансовым обязательствам заемщика даже при условии его банкротства. Кредитор, в свою очередь, имеет полное право предъявлять иски как к поручителю, так и к заемщику одновременно либо же к кому-то из них.

Необходимо учитывать, что в законодательстве Российской Федерации нет установленных требований по уровню заработной платы, финансовому положению физического лица, которое намерено выступить поручителем, а также наличию движимого и недвижимого имущества. Данные аспекты оговариваются в кредитном договоре на усмотрение сторон.

Поручительство по кредитным обязательствам: зачем это нужно?

Поручительство на данный момент является одним из наиболее широко распространенных способов обеспечения кредитных обязательств заемщика банка. Для финансовой организации наличие поручителя при заключении кредитного договора является фактором снижения рисков при невозврате кредитных средств.

Также стоит отметить, что при оформлении кредита с поручительством процентная ставка, как правило, значительно ниже, чем без него. Для большинства банков на данный момент обязательным требованием для выдачи кредита юридическому лицу является поручительство физического лица, так как юридические лица несут ответственность перед финансовым учреждением по своим долговым обязательствам только своим имуществом.

Таким образом, при возникновении финансовых трудностей у юридического лица оно может объявить себя банкротом, а банк в этом крайне не заинтересован, так как у него крайне низки шансы вернуть долг без наличия поручителя в кредитном договоре. В таких ситуациях поручителями зачастую могут выступать сами собственники предприятий, также поручителями могу выступить другие физические лица, такие как наемные работники. При этом они несут всю полноту ответственности за выплату заемщиком всех средств по банковским обязательствам.

Ответственность поручителя при невыплате кредита заемщиком

Кредиторы, при невыплате долга, будут направлять свои исковые требования поручителю и он, согласно законодательству, будет обязан осуществить погашение всех долгов заемщика как по основным финансовым обязательствам, так и по процентам за просрочку. Инициаторами исковых требований могут выступать как банковское учреждение, так и финансовый управляющий. Отметим, что договор поручительства всегда заключается только в письменной форме. В нем должны быть обозначены все требования обеспечения обязательства, такие как:

  1. Срок ответственности поручителя;
  2. Размер ответственности поручителя;
  3. Пределы ответственности поручителя;

Важно подчеркнуть, что при решении должника не выплачивать свои финансовые обязательства и начале процедуры банкротства, финансовое учреждение сразу адресует свои претензии к поручителю. По решению суда ему может быть вменена одна из двух мер ответственности, а именно:

  1. Солидарная ответственность, которая возникает в случае, когда предусмотрена солидарная ответственность заемщика и поручителя на основании законодательства или договора. Как правило, данная ответственность может возникнуть при условии неделимости предмета существующих обязательств;
  2. Субсидиарная ответственность, наступающая в случае отказа должника выполнять требования кредитора, невыплате возникшего долга и отсутствии ответа в отведенные регламентом сроки. Эта ответственность при поручительстве наступает после осуществления проведения соответствующей процедуры. Также стоит заметить, что такой вид ответственности достаточно редко указывается в договорах с поручительством.

Просроченные финансовые обязательства по кредитным договорам обеспечиваются поручительством даже в тех случаях, когда заемщик уже прошел процедуру банкротства и судебная инстанция формально списала все существующие долги. В данном случае кредитор обладает полным правом требовать погашения задолженности от поручителя в полном объеме.

Прекращение ответственности поручителя

В законодательстве предусмотрена возможность прекращения ответственности поручителя при невыплате кредита заемщиком только в случае, когда кредитная организация не смогла в отведенное время подать соответствующий иск, в котором обязана обозначить свои претензии в отношении поручителя. Данная норма законодательства регулируется Постановлением Пленума ВАС Российской Федерации “О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством”.

В судебной практике существует множество подтверждений того, что даже в случае заключения с финансовой организацией кредитного договора кредитозаемщиком, который проверен годами, поручитель сразу же попадает в так называемую зону риска.

При условии признания кредитозаемщика банкротом, физическое лицо-поручитель обязан быть готовым к тому, чтобы нести ответственность по обязательствам в полном объеме. Важным моментом также является выбор арбитражного управляющего. Именно он сможет минимизировать все возможные риски поручителя к минимуму, а также обеспечить соблюдение интересов всех участников спора. Также стоит отметить, что судебные инстанции, как правило, более снисходительно относятся к банкротству поручителя, чем к банкротству основного заемщика, так как первый по сути финансовые средства не получал и не расходовал.

Если у вас, как у поручителя, возникли трудности в обеспечении погашения кредитных обязательств заемщиком или нет взаимопонимания с финансовым учреждением, вы всегда можете обратиться к специалистам юридической компании “МэйДей”. Наши юристы в самые кратчайшие сроки смогут дать вам необходимую юридическую консультацию, обеспечить правовую защиту на профессиональном уровне, проведя всесторонний анализ возникшей ситуации, а также предоставить профессионального арбитражного управляющего.

Вернуться к списку новостей
  • Рекомендовать в социальных сетях:

Остались вопросы-


Звоните!


+7 (495) 975-98-82

Хочу чтобы мне перезвонили