+7 (495) 975-98-82

Пн-Пт 10:00 - 18:00

Банкротство физических лиц – как провести процесс с наименьшими потерями

Банкротство физических лиц

Сегодня взаимодействие с банками стало обыденной процедурой. Часто банковские карты для выплаты зарплат одновременно служат и кредитными. Потому бытовое кредитование в небольших размерах знакомо многим. Хотя иногда речь идет и о крупных кредитах. Не только юридические организации могут брать большие займы в банках. Частные лица тоже часто берут довольно крупные кредиты. Это могут быть ипотеки, займы на лечение, учебу, ремонт, свадьбу. Но порой возникает ситуация, когда нет возможности отдать положенную сумму. Заложниками такой ситуации становятся и заемщики, и кредиторы.

Банкротство

Если физическое или юридическое лицо признается банкротом, значит официально подтверждается, что этот человек или организация не может выполнить свои кредитные обязательства. Решение о банкротстве принимается не самостоятельно, а в судебном порядке. Заявление на рассмотрение такого дела может подать как кредитор, так и заемщик. Ранее заемщик мог подать такое заявление только в том случае, если он является юридическим лицом. Если речь шла о физическом лице, то такое заявление могло подаваться только от имени банка-кредитора или налоговой службы. С 1.10.2015 года ситуация изменилась, так как вступил в свою силу закон, касающийся процедуры банкротства физических лиц. Теперь человек, не имеющий статуса юрлица, также может подать заявление о своем банкротстве.

Сложности законодательства

На данный момент дела о банкротстве физлиц не рассматривались в суде достаточно часто, потому это новые прецеденты как для самих граждан, так и для судебной системы. В такой ситуации требуется помощь квалифицированных специалистов, которые помогут грамотно составить все необходимые документы и подробно расскажут о самой процедуре.

Большим опытом в вопросах банкротства владеет компания MAYDAY. Здесь можно получить квалифицированные консультации по ряду важных вопросов:

  1. Правовые особенности процедуры банкротства;
  2. Процедура признания физического лица в статусе банкротом;
  3. Оценка реального положения финансовых дел клиента и разработка правильной тактики действий;
  4. Предоставление комплекса юридических услуг по процедуре банкротства физическому лицу, долг которого превышает 2000000 рублей;
  5. Представление интересов и защита в суде;
  6. Участие в процедурах реструктуризации и мировых соглашениях;
  7. Помощь в составлении и сборе необходимого пакета документов;
  8. Обжалование судебных решений и контроль их исполнения.

Услугами нашей компании могут воспользоваться как должники, так и кредиторы.

Признание банкротства и дальнейшие действия

Процедура банкротства физического лица может происходить исключительно в судебном порядке. Физическое лицо может подать заявление на признание себя банкротом в том случае, если сумма задолженности превышает 500 000 рублей, а период задержки выплаты превышает 3 месяца. Также возможен и другой вариант. Дело о банкротстве физлица может рассматриваться и в том случае, если сумма его задолженности превышает общую стоимость его имущества, даже если она меньше 500 000 рублей.

Процедура банкротства физ лица может осуществляться многократно. Но происходить это может не чаще, чем один раз в пять лет.

Выгоды и риски

Признание банкротом юридического или физического лица имеет ряд выгод для них самих. К ним можно отнести:

  1. Отсутствие необходимости выплачивать долг;
  2. Не будет каких-либо штрафных начислений по долговому обязательству;
  3. Отсутствие исков относительно имущества должника за рамками дела по признанию банкротства.

Банк-кредитор также получает ряд выгод от признания должника банкротом:

  1. Существующая задолженность может быть списана с балансовых счетов банка;
  2. Нет необходимости привлекать коллекторские фирмы и можно решать спор с должником в рамках законных процедур;
  3. Позволяет сформулировать свои требования и выбрать правильную тактику действий.

Но признание физлица банкротом несет и ряд неприятных последствий. Тот гражданин, который будет признан банкротом, может столкнуться с такими трудностями:

  1. Арест и последующая продажа имущества;
  2. Запрет выезда из страны на период продажи имущества;
  3. Существенное ухудшение кредитной истории;
  4. Запрет занимать руководящие посты на период трех лет.

В основном к процедуре банкротства физического лица прибегают в тех случаях, когда гражданин действительно лишен возможности выплатить долг, и не имеет имущества для продажи.

Возможные перспективы

Если гражданин признается банкротом, то это не обязательно влечет за собой отъем имущества. Есть и другие варианты. В таком случае возможны такие сценарии развития ситуации:

  1. Реструктуризация;
  2. Мировое соглашение;
  3. Конфискация.

Конфискация имущества является самым негативным сценарием и происходит тогда, когда остальные способы решения проблемы невозможны. В этом случае физическому лицу-банкроту назначают финансового управляющего. Этот человек может распоряжаться имуществом должника и продавать его. Любые сделки, которые были выполнены должником без участия финансового управляющего, не будут признаны законными. Самым успешным решением можно считать мирное соглашение. В этой ситуации обе стороны спора заключают между собой договоренность, если все уверены, что условия договора будут выполнены. Обычно в заключении таких соглашений участвуют юристы с обеих сторон.

Также возможна реструктуризация долга. В этом случае выплаты будут происходить по оговоренным схемам. Но решение о реструктуризации может быть принято только в том случае, если должник подтвердил наличие у него регулярного дохода, который позволит делать нужные выплаты.

Помощь профессионалов

Процедура признания физического лица банкротом требует знания большого количества нюансов законодательства и судопроизводства. Потому лучшим решением будет обращение за помощью к специалистам этого направления. Квалифицированные юристы помогут провести эту процедуру простым и выгодным способом и минимизировать потери.

Остались вопросы-


Звоните!


+7 (495) 975-98-82

Хочу чтобы мне перезвонили